Главная » Судебные приставы » Действует ли закон о коллекторах. Не трезвонь - должен будешь

Действует ли закон о коллекторах. Не трезвонь - должен будешь

В феврале текущего года в Госдуму поступил законопроект, регулирующий деятельность коллекторских служб. Он подготавливался в течение нескольких лет, учитывались мнения не только коллекторов, но и должников, которые страдали от действий «вышибал» долгов.

Новый закон о коллекторах – законодательная база работы коллекторов

Проект Федерального закона под номером 999547-6 иназванием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят 17 февраля в Государственную думу, а опубликован 1 марта 2016 года.

Но в силу он вступил через полгода с момента публикации и огласки - то есть, в августе 2016-го .

Отсрочка была необходима для того, чтобы с новым законом смогли ознакомиться все граждане, заинтересованные в деятельности коллекторских агентств.

Данный законопроект регулирует деятельность коллекторских организаций, а также:

Следит за действиями сотрудников (кредиторов), а также определяет, как следует вести себя при «выбивании» долгов.
Отмечает лиц, которые могут обращаться к должникам.
Определяют лиц, к которым не следует обращаться с решением данного вопроса по причине здоровья.
Указывают на частоту использования в работе указанных способов взаимодействия.
Описывают действия, которые будут считаться правонарушениями, ущемляющими права должников.

Это - главный закон, который будет регулировать коллекторскую работу.

Также в активе законодательной базы имеются и другие нормативно-правовые документы:

Постановление Пленума Верховного суда РФ под номером 17, утвержденное 28 июня 2012 года. В пункте 51 данного документа говорится о том, что банку запрещено передавать, разглашать информацию по кредитным договорам компаниям без лицензии.
Письмо Роспотребнадзора, написанное 23 июля 2012 года, под номером 01/8179-12-32. В данном документе пункт 11 указывается на то, что специалисты могут потребовать у кредитора любые данные, прописанные в договоре кредита.
Статья 382, 388 ГК РФ. Кредитор имеет полное право перепродать долг, но должен уведомить должника.
Статья 857 ГК РФ, а также статья 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» контролирует деятельность банковских организаций и коллекторских служб.
Федеральный Закон под номером 152 и названием «О персональных данных» защищает сведения о должнике.
Федеральный Закон под названием «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» и номером 149 ведет контроль сведений, их распространения.

Правила работы коллекторов – какие методы работы коллекторских агентств законны?

В соответствии со статьей 4 ФЗ №999547-6, коллекторы могут действовать так:

Звонить и беседовать с должниками.
Оставлять голосовые сообщения.
Проводить с ними личные встречи.
Отправлять письма с просьбой связаться с агентством и решить вопрос долга.
Отправлять телеграммы.
Пользоваться интернетом и писать на электронные ящики должников.

Такие же действия коллекторы могут проводить в отношении представителя заемщика, но проверив перед беседой или звонком соответствующие документы, подтверждаемые законное представительство данного лица и согласие должника. Кстати, согласие третьего лица – представителя - коллектор также должен попросить (ст.9 ФЗ №152).

Еще важные условия и требования к коллекторским службам: осуществляя коллекторскую деятельность, сотрудники должны:

Быть разумными (ст.6 нового законопроекта), ведь часто они переходят грань.
Сообщать о новом лице, которое будет заниматься делом о долге, в течение 30 дней (ст.9 закона о коллекторах).
Отвечать заемщикам на их вопросы сразу по телефону, личной беседе, либо в течение 1 месяца при письменном ответе (ст.10 того же закона).
Быть добросовестными.

Запрещенные методы в коллекторской деятельности – повод обращаться в правоохранительные органы!

Законопроект № 999547-6 предусматривает категорию лиц, с которыми запрещено любое взаимодействие, иначе оно может навредить.

К исключительным должникам относят:

Банкротов, которых суд назначил такими (ФЗ №127).
Недееспособных людей.
Лиц, имеющих ограниченные способности.
Тех, кто лечится в медицинском учреждении.
Инвалидов 1 группы.
Несовершеннолетних детей.

Если коллектор любым методом пытается воздействовать на таких должников, то его запросто можно привлечь к административной ответственности.

В статьях 5-7 данного закона также определены действия, которые будут считаться нарушениями со стороны коллекторских организаций.

Гражданин РФ сможет обратиться в полицию или прокуратуру в любом случае, если со стороны службы возврата долгов было замечено следующее:

Угрожали физическим нападением, расправой, говорили, что причинят вред здоровью заемщику и членам его семьи, родственникам.
Пугали порчей или полным уничтожением имущества.
Собирались или применили способы, которые считаются опасными, вредящими для людей.
«Давили» психологическими способами путем ведения беседы с заемщиком, его родственниками.
Унижали, оскорбляли.
Не отвечали на вопросы должника, касающиеся правовой основы дела. Например, умолчали о сроках и размерах выплат.
Не представляются сами и не предоставляют документы, которые подтвердят об их деятельности. При каждом обзвоне кредитор должен называть свои инициалы и компанию, которую представляет.
Причиняли вред другими способами, злоупотребляя своими правами.
Разглашали личную информацию, передавали ее лицам, которым не должны, без согласия кредитозаемщика. Согласие обязательно оформляют письменно (ст.9 ФЗ №152).
Управляющий банковской организации звонил от имени коллекторского агентства. Запомните, что «выбивать» долг не может руководитель, так как в его обязанности это не входит. Так бывает, что долг продается коллекторской службе, которая и должна пойти на контакт с должником, убедить его выплачивать взятые в кредит средства. Если же вам звонит специалист коллекторской службы и представляется руководителем банка, знайте, таким образом он пытается на вас «надавить» и действует незаконно.
Вас «достают» несколько специалистов коллекторской службы. Помните, что кредитор вправе привлекать только одного специалиста, который будет сотрудничать с должником и договариваться об уплате долгов. Два и более сотрудника вам не должны звонить, у них нет на это права. Но стоит учитывать, что по одному делу могут назначить нового коллектора.
Были совершены действия со стороны коллектора, имеющего судимость ранее или в настоящее время по преступлениям, совершенным против личности человека, либо в экономической сфере, либо против госвласти или общественной безопасности. Злоумышленники не могут работать в коллекторских службах ни на каких условиях.
Иностранные лица, привлеченные организацией, занимались «выбиванием» долгов с российских граждан. Иностранные специалисты таких служб не могут осуществлять коллекторскую деятельность по отношению к гражданам РФ. Запомните также, что сотрудник агентства должен разговаривать на русском языке, иначе можно обратиться в органы прокуратуры, которые быстро «прикроют» работу липовой организации.
Звонки совершались, телеграммы и письма посылались с 10 часов вечера до 8 часов утра в рабочие дни недели.
Коллекторы звонили, писали во время праздников, выходных с 8 часов вечера до 9 часов утра.
Сотрудники очень часто связывались с должником и его семьей, родственниками – встречались, приезжали домой больше 1 раза в неделю.
Надоедали звонками на домашний или сотовый телефоны. Звонить сотрудники могут 1 раз за сутки, либо 2 раза за неделю, либо 8 раз за календарный месяц. Если звонков больше, то действия сотрудников считаются неправомерными. За это их можно наказать.
Очень часто писали сообщения, смс. Могут специалисты служб отправлять 2 сообщения в сутки, либо 4 раза в неделю, либо 16 раз в месяц. Это количество не должно быть другим.
Было получено сообщение по электронной почте, смс или телеграмма без данных: ФИО кредитора, его контактные данные, либо сведения о лице-представителе, а также любая важная информация о долговых обязательствах.
В письме, которое прислали по почте, не была указана такая информация: название организации, ее регистрационный номер, ИНН, адрес нахождения, инициалы физического лица-кредитора и его номер для ИП. Кроме того, возможно будет забыт адрес электронной почты, номер для связи по телефону.
В письме не прислали важные документы. Обязательно к письму должны прилагаться документы. Они должны быть пропечатаны так, чтобы все буквы и цифры были видны. Кроме того, договор должен быть подписан, на нем будет печать и инициалы руководителя. Также обязаны прислать документы, содержащие информацию о долге, его размере, и реквизиты банка для оплаты.
Брали денежные средства у должника. Запомните, если вы хотите сотрудничать с коллекторами, то вам должны предоставить расчетный счет в банке. Оплачивать долг коллектору нельзя, иначе это действие будет считаться взяточничеством.

Заметьте, что коллекторские агентства, их сотрудники при нарушении интересов и прав должников должны быть привлечены к гражданско-правовой ответственности (ст.11 того же законопроекта) .

Необходимость внесения серьезных изменений в работу коллекторов и коллекторских агентств явилась основанием для разработки и принятия сначала закона в 2019 году, получившим название о коллекторской деятельности, а затем и внесения в него изменений, которые действуют на сегодняшний день.

Краткий комментарий

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Закон регулирует только:

взаимодействие с физическими лицами;
взыскание задолженностей образовавшихся по кредитным обязательствам;
осуществление деятельности только зарегистрированных служб;
взаимодействие с должником конкретного кредитора.

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Нормативно – правовой документ вступил в силу на территории страны в 2019 году. В настоящее время действует редакция федерального закона о коллекторах и коллекторской деятельности 2019 года.

Законодательный акт состоит из 4 глав, которые посвящены:

общим положениям (обозначение деятельности, являющейся предметом правового регулирования, закрепление основных терминов, обозначение нормативных актов, которые применяются в сфере регулирования деятельности по взысканию задолженностей);
правилам взаимодействия с обязанным лицом (указаны действия, совершение которых допустимо, порядок организации общения с должником, привлечение к ответственности, в случае нарушения требований закона);
правила деятельности юридического лица, имеющего статус коллектроского агентства (процедура включения в реестр, требования, предъявляемые к организации, порядок осуществления контроля в процессе включения организации в реестр);
заключительные положения (порядок вступления в силу нормативного акта, внесение изменений в отдельные нормативные документы).

Ответственность коллекторов

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Помимо требований установленных основным законом, регулирующим деятельность по взысканию долгов, коллекторы в процессе осуществления своей деятельности, нарушающие требования закона подлежат:

административной ответственности:

за нарушение порядка осуществления деятельности по возврату задолженностей (14.27 КоАП) – размер штрафа достигает 500 000 рублей. Привлечению к ответственности подлежат сами коллекторы, учредители организаций, участники совета директоров;
за осуществление коллекторской деятельности, без включения в специальный реестр – размер штрафа достигает 2 000 000 рублей;
за осуществление мелкого хулиганства в процессе требования погашения долговых обязательств – размер штрафа достигает 1 000 рублей;
за оскорбление коллектором – размер штрафа достигает 5 000 рублей;
за нарушение процедуры хранения персональных данных – размер штрафа достигает 1 000 рублей.

уголовной ответственности:

в случае требования денежных средств у лица, которое не имеет обязательств перед кредитной организацией (вымогательство) – наказывается лишением свободы сроком до 4 лет;
в случае угрозы жизни или здоровью обязанного лица или членам его семьи в процессе истребования денежных средств (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью) — наказывается лишением свободы сроком до двух лет.

Кто такой

Коллектор представляет собой лицо, которое наделено полномочиями по взаимодействию с должником, которые используются для погашения возникшей у последнего банковской задолженности.

Коллектором не может быть лицо, которое имеет судимость. Не допускается к осуществлению коллекторской деятельности лица, принимавшие ранее участие в осуществлении финансовых махинациях.

Любой коллектор осуществляет деятельность от имени коллектрского агентства.

Коллекторское агентство представляет собой организацию, которая включена в специальный реестр и основной деятельностью которой, является процедура ликвидации задолженностей перед банками у должников.

Для того, что бы юридическое лицо было включено в реестр, необходимо наличие уставного капитала не менее 10 000 000 рублей.

Еще одним важным требованием является условие регистрации организации только на территории страны. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Повторное включение может быть произведено не раньше, чем по истечению трех лет.

Что нового в федеральном закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2019 году

Изменения в законе, регламентирующем коллекторскую деятельность, вступили в 2019 году.

К основным нововведениям следует отнести:

осуществление звонков допускается не более двух раз в течение недели. Запрещается звонить лицу в ночное время;
уведомления, направляемые с помощью электросвязи, допускается отправлять не более 2 раз в течение дня, не более 4 раз в течение недели;
личная встреча может производиться не более раза в неделю;
не допускается, для истребования погашения задолженности, прибегать к порчи имущества, угрожать жизни и здоровью должника, его семьи, разглашать информацию о сумме обязательств, взаимодействовать с лицами, которые не достигли возраста 18 лет, имеют статус недееспособного, ограниченно дееспособного, инвалида;
взаимодействие помимо личных встреч может осуществлять путем организации телефонных переговоров с должником или направления уведомлений с помощью средств почтовой связи, электросвязи;
размер пени не может быть более чем двукратный размер задолженности;
обязанное лицо имеет право по истечению 4 месяцев взаимодействия с представителем агентства прекратить общение, путем подачи соответствующего заявления.

Видео: Комментарий исполнительного вице-президента

Как собирать долги по закону

Новым нормативно – правовым документом, регулирующим деятельность агентств и организаций, занимающихся возвратом просроченной задолженности, установлен перечень способов взаимодействия с лицом, которое имеет задолженность по исполнению обязательств.

К законным способам требования исполнения задолженностей относятся следующие действия:

взаимодействие посредством осуществления телефонных звонков, личных встреч. Не допускается осуществление звонков в ночной период (с 22 часов до 6. 00);
осуществление отправки почтовых уведомлений, голосовых, текстовых и прочих сообщений, которые пересылаются с помощью электросвязи.

При взаимодействии с должником не допускается:

скрывать наименование организации, которую представляет коллектор;
осуществлять действия, которые нарушают общественный порядок, унижают честь и достоинство должника, а также третьих лиц;
осуществлять визиты не согласованные с должником по его месту проживания или осуществления трудовой деятельности;
осуществлять распространение информации о сумме долговых обязательств третьим лицам;
угрожать неблагоприятными последствиями, в случае несвоевременного погашения обязательств.

Мошенники

На сегодняшний день, не смотря на то, что вся деятельность коллекторсих служб урегулирована, встречаются случаи, когда истребованием просроченных платежей занимаются организации, которые не включены в специальный реестр, то есть мошенники, заполучившие персональные данные обязанного лица.

ни одна коллекторская служба не потребует немедленного возврата денежных средств. В случае если во время беседы с представителем агентства, он требует немедленного погашения обязательства, значит он не настоящий сотрудник организации;
в случае осуществления телефонных связей с должником, коллектор обязательно должен представиться, а также сообщить информацию об агентстве, которое он представляет. Если сотрудник категорически этого не делает или игнорирует просьбу об этом, есть законное основанием не продолжать с ним беседу;
коллектор, осуществляющий свою деятельность от лица организации, не будет использовать в процессе переговоров методы запугивания или угроз здоровью, имуществу;
в случае если сотрудник прибыл по месту жительства обязанного лица, то у последнего есть законное основание требовать удостоверение. Если представить его сотрудник отказался, то лицо, имеет право далее не осуществлять разговор.

Что делать если Вам звонит коллектор

Не смотря на то, что методы, которыми вправе пользоваться коллекторы в процессе требования исполнения просроченных обязательств, закреплены законодательно, необходимо знать, как себя вести, в случае, если коллектор настойчиво связывается с Вами по телефону.

Если звонят по вашему долгу, то необходимо:

предупредить вначале разговора о том, что разговор будет записываться. Как правило, в таком случае, сотрудник коллекторского агентства будет разговаривать уважительно и вежливо;
следует попросить сотрудника представиться, при этом спросить его ФИО, должность, наименование агентства, сотрудником которого он является, контактный телефон, юридический адрес;
выяснить на основании, какого документа он действует. Как правило, между кредитным учреждением и агентствами заключаются соответствующие договоры. Необходимо уточнить, кто является сторонами договора, и на каком основании банком были переданы персональные данные;
условия погашения обязательств, которые требуются коллектором. В случае если условия, которые предъявлены представителем агентства, не соответствуют норме закона, следует сообщить об этом, а также о том, что дальнейшая выплата средств будет осуществляться только на основании решения суда.
Обратите внимание, что если после разговора, звонки с требованиями не прекращаются, следует сообщить о намерении обратиться в органы полиции или Прокуратуры, для признания действий не законными.

На практике случается так, что зачастую коллекторы звонят по чужому долгу.

В этом случае требуется действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

выяснить информацию о том, откуда у него телефон, какая кредитная организация его передала, в также, что послужило основанием для осуществления звонка. В случае если по кредитному обязательству лицо является поручителем, то осуществление подобного рода звонка, вполне обосновано законом. Если же в договоре, данные лица имеют статус контактных, то оснований требовать выплаты средств, нет. В этом случае закон разрешает обратиться в органы полиции с заявлением о вымогательстве, а также обратиться в судебный орган с иском к банковской структуре о разглашении персональных данных;
в случае, когда долг не относится к лицу, которому звонит коллектор, рекомендуется узнать информацию о кредитной организации, которой задолжали погашение средств. Далее следует обратиться в нее с заявлением, о предоставлении документа со сведениями об отсутствии каких – либо задолженностей. После того, как документ будет получен, его копию следует направить в агентство, представитель которого осуществлял звонки.

Изменения в работе коллекторов с 01.07.2014

На протяжении нескольких лет, процедура осуществления коллекторами своих профессиональных полномочий изменялась.

Так, например, для 2014 года, характерны следующие черты в работе коллекторских служб:

подчинение нормам закона «О потребительском кредите», а также «О микрофинансовых организациях». Как привило, не осуществлялось выделение в отдельный вид организаций коллекторских агентств;
в процессе осуществления деятельности коллектор имел право прибегать к различным незаконным действиям, не был ограничен в методиках получения задолженностей;
взаимодействие с должником могло осуществляться до тех пор, пока не выплачивались все задолженные средства;
коллектор не обязан был представлять свои документы;
процедура организации встреч и телефонных звонков была ограничена только ночным временем.

В 2015 году были введены в силу изменения, которые коснулись:

запрета осуществления звонков в будние дни с 22:00 до 8:00, и в выходные дни с 20:00 до 09:00;
изменений в КоАпе о процедуре привлечения к административной ответственности, в случае нарушения хранения персональных данных обязанного лица;
передачи кредитного обязательства третьим организациям только с письменного разрешения самого должника.

Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств. Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно. Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы - кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации -предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
Специальный статус - финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор - играющий основную роль в определении прав коллекторов:

Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе - продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению - он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

Непосредственное взаимодействие - проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение - поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов - по нерабочим праздничным дням и выходным.
Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества - как самоуправство.
Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для . Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

Женщина находится в положении;
У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

Привлечение кредитором к взысканию задолженности коллекторов в сознании многих должников ассоциируется с переходом к этапу серьезного воздействия - по сути, к выбиванию долга. И, несмотря на то, что законодательство никогда не наделяло коллекторов существенными полномочиями по взысканию задолженности, отсутствие в законах прямо прописанных ограничений трактовалось расширенно - как возможность делать все что не запрещено. Более того, практика коллекторской деятельности последних лет стала изобиловать примерами агрессивных действий, вплоть до причинения вреда здоровью.

Факты угроз, поджогов и повреждений имущества, нанесения увечий, постоянные оскорбления со стороны коллекторов приобрели в 2015-2016 годах практически повсеместное распространение. На фоне этого вполне логичной стала разработка изменений и дополнений в законодательство, регулирующее вопросы взыскания долгов и привлечения для этой цели специализированных организаций. Новшества затронули буквально все аспекты коллекторской деятельности и в целом деятельности, направленной на возврат задолженности по кредитам и микрозаймам. Параллельно был внесен и ряд изменений, касающихся процедур нотариального и судебного взыскания, на которые, судя по всему, и будет сделан в настоящее время акцент в решении задачи сокращения долгов перед банками и МФО.

Сегодня мы подробно разберем новый закон о коллекторах, который вступит в силу с 1 января 2017 года. В частности многих очень интересует вопрос о правах коллекторов по новому закону.

Основные изменения законодательства, касающиеся взыскания долгов

В общей сложности основополагающие моменты, касающиеся взыскания задолженности физических лиц, включают:

Изменения законодательства о нотариальной деятельности, расширившие круг оснований для получения исполнительной надписи на договоре для последующего возбуждения исполнительного производства.
Повышение порога для обращения за судебным приказом - с 50 тысяч до 500 тысяч рублей долга.
Принятие закона о защите прав физических лиц при возврате долгов (так называемый закон о коллекторах). В полном объеме его положения вступят в силу с 1 января 2017 года.
Внесение поправок и дополнений в законодательство о потребительском кредитовании, деятельности МФО и некоторые другие акты, которые в целом призваны снизить размер возможного долгового бремени и определить новый порядок взаимодействия между кредиторами, должниками и коллекторами.

С точки зрения процедур взыскания с привлечением коллекторских организаций наибольший интерес вызывают закон о коллекторах и изменения, внесенные в законодательство о потребительском кредитовании и МФО.

Основные положения и новшества, касающиеся коллекторской деятельности и работы с должниками

Ключевые положения, затрагивающие процесс досудебного взыскания долгов, можно обозначить следующим образом:

О привлечении коллекторов банк (МФО) обязан письменно уведомить заемщика-должника в течение 30-дневного периода.
Любое взаимодействие с заемщиком по поводу взыскания долга, за исключением почтовой переписки, вправе осуществлять только непосредственно кредитор или лицо, действующее от его имени и обязательно имеющее либо статус банка, либо статус коллектора (коллекторской организации), внесенного в госреестр. При смене кредитора (уступка права требования) для того, чтобы новый кредитор получил аналогичные правомочия взаимодействия с заемщиком-должником, он также должен иметь статус банка или коллектора.
Взаимодействие с заемщиком предполагает установление контактов только с ним, но допускает возможность взаимодействия и с третьими лицами при условии, что на это выражено и не отозвано их согласие и согласие должника.
Кредитор можете передать данные о должнике коллектору или новому кредитору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может в любой момент отозвать свое согласие, что станет прямым препятствием для передачи взыскания долга коллектору. Исходя из смысла закона, отсутствие или отзыв заемщиком согласия сделает невозможным для банка или МФО заключение договора цессии, то есть продажу долга.
При взаимодействии с должником запрещается:

публиковать данные о должнике в интернете, направлять по месту работы, размещать в зданиях;
беспокоить должника ночью - с 22 до 8 в рабочие дни, с 20 до 9 в нерабочие праздничные и выходные;
нарушать установленную частоту взаимодействия - раз в неделю для личных встреч, один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных переговоров;
привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с конкретным должником;
вести взаимодействие и работу по взысканию долга в части проведения личных встреч и телефонных переговоров с гражданами, проходящими процедуру банкротство, ограниченными или лишенными дееспособности, находящимися на лечении в медучреждении, являющимися инвалидами 1 группы или несовершеннолетними, кроме признанных эмансипированными;
скрывать телефонный номер, с которого ведется общение с должником или отправляются СМС, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.

Установлены критерии, ограничивающие категории лиц и организаций, которые правомочны вести работу по взысканию и взаимодействию в этом направлении с должниками. Это касается, прежде всего, ранее судимых лиц, в частности, за преступления против личности, экономические преступления и некоторые другие, а также лиц и организаций, находящихся за рубежом или не включенных в реестр коллекторов. Коллекторы должны иметь официальный веб-сайт, заключить договор страхования ответственности на сумму минимум 10 миллионов рублей и иметь чистые активы в таком же размере.
Основным, а при несогласии или отзыве согласия должника единственным вариантом взаимодействия признается почтовое, что, по сути, означает возможность заемщика свести свое общение с коллектором только к получению от него писем-претензий.
Для общения, переговоров, иных видов взаимодействия заемщик вправе привлечь представителя, но им может быть только адвокат. О наличии представителя должник уведомляет кредитора или коллектора.
Свое несогласие общаться с коллектором (кредитором), то есть официальный отказ от взаимодействия, заемщик-должник может выразить только спустя четыре месяца со дня образования просрочки по кредиту (микрозайму). Таким образом, у банка (МФО) и коллекторов будет возможность минимум 4 месяца с даты просрочки вести работу с должником, направленную на стимулирование к возврату долга. Если заемщик сделал такое заявление и после этого вынесен судебный акт, касающийся взыскания, то у банка и коллектора будет 2 месяца приостановки действия отказа должника от взаимодействия на то, чтобы вести свою взыскательную работу.

В целом основные новшества призваны навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к непосредственной работе с заемщиками. В большинстве своем действия, допустимые для кредитора и для коллекторов в рамках взаимодействия с должником, идентичны, но при этом кредитор, конечно же, сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Первые экспертные оценки законодательных новшеств

Анализ законодательных новшеств позволяет сделать вывод об усложнении процедуры взыскания с привлечением коллекторов и, в отличие от предыдущих законов, установлении прямых запретов и ограничений на их действия. С другой стороны, любые сложности с возвратом долгов, как известно, прямо сказываются на заемщиках, причем зачастую добросовестных.

Каким бы ни было законодательство, по отношению к тем, кто не желает платить по долгам, скрывается, использует различные средства противодействия процессу взыскания, деятельность коллекторов малоэффективна. Проблемные долги в подавляющем большинстве случаев можно взыскать только через суд, а потому затраты на досудебные процедуры на этом фоне необоснованны. Заемщики, временно попавшие трудную финансовую ситуацию, не скрывающиеся, готовые к погашению задолженности, но в текущий момент неспособные сделать это - основная категория должников, на которых были ориентированы действия коллекторов. И вот здесь с учетом всех законодательных новшеств ожидается, по мнению экспертов, мало серьезных изменений в вопросах взыскания:

Все введенные ограничения и запреты существовали и ранее, только не были прямо прописаны в законах. От того, что законодательство изменилось с дозволительного на запретительное вероятность практических изменений в деятельности недобросовестных коллекторов невелика.
По-прежнему остается открытым вопрос о специальной ответственности коллекторов за нарушения закона.
С позиции всех законодательных изменений отчетливо прослеживается стремление государства усилить роль и значение взыскания задолженности в порядке исполнительного производства. Для заемщика в этом есть не только плюсы, но и минусы. С коллекторами, пусть и не с каждым, но можно было договориться. Исполнительное производство формализовано, отступлений от закона не допускает. В то же время увеличение количества судебных приказов и нотариальных исполнительных документов пополнит число исполнительных дел, а значит, вероятность того, что будет наложен арест на имущество, счета, приняты другие ограничительные меры коснется огромного количества заемщиков-должников.

Первые оценки законодательных изменений со стороны банков и коллекторов неоднозначны. Многие эксперты говорят о том, что с рынка должны исчезнуть мелкие агентства, не способные нести издержки и иметь активы, достаточные для соответствия статусу. В отношении заемщиков-должников, скорее всего, будут более активно применяться меры судебного взыскания, инициирования банкротства и получения по кредитам, не обеспеченным залогом недвижимости, нотариальной исполнительной надписи на договоре.